Dans ce cas de figure, la période de taux d'intérêt fixe est suivie d'une période de taux d'intérêt variable. Vous avez indiqué des fonds propres couvrant plus de 99% de la valeur de votre bien, veuillez vérifier qu’il n’y a pas de faute de frappe dans les montants. Pendant la durée du prêt, vous ne payez en effet que des intérêts. Notez que plus la durée du prêt est longue, plus le montant que vous pourrez emprunter sera important, car vous étalez ainsi le remboursement de la somme empruntée sur une plus longue période, ce qui diminue vos remboursements mensuels. Si vous satisfaites à certaines conditions, vous pouvez prétendre à un emprunt avantageux par le biais d’un prêt social pour la construction ou l’achat d’une habitation. Un prêt hypothécaire avec reconstitution du capital est un prêt pour lequel vous payez un montant mensuel (prime). Vous êtes fonctionnaire de l’éducation nationale et voulez contracter un prêt immobilier? Si vous avez déjà utilisé cette mesure auparavant, par exemple lors de la première vague, vous pouvez obtenir un report total maximum de neuf mois. Pourquoi et comment contracter un prêt hypothécaire ? Champ mis à jour. Le prêt immobilier pour fonctionnaire s’adresse aux agents de la fonction publique dont font partie les enseignants. Vous rêvez de devenir propriétaire d’une maison ? Ensuite, si vous avez souscrit à un prêt avec un taux élevé il y a quelques années mais que les taux actuels sont plus intéressants, vous pouvez demander une clôture du crédit initial pour souscrire à un nouveau prêt pour le solde restant. Vous avez le choix entre deux types de taux d'intérêt différents : un taux fixe et un taux variable. Et oui, l’organisme financier devra revoir votre dossier et vous soumettre une nouvelle offre, entraînant ainsi des frais de dossier supplémentaires. Soyez donc attentif et ne changez pas de contrat sur un coup de tête. Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, votre prêteur doit s’assurer que vous serez en mesure de rembourser l'argent emprunté. En outre, ces mutuelles disposent aussi de caution mutuelle pour fonctionnaires. Pour la plupart des gens, un prêt hypothécaire est le prêt le plus important et le plus long qu'ils auront à contracter. Le prêt immobilier fonctionnaire. En contrepartie de l'octroi de ce prêt, la banque prend votre bien en guise de garantie. Simulez votre prêt hypothécaire au meilleur taux de Belgique! A mesure que la durée du prêt hypothécaire avance, la répartition évolue : plus le montant que vous avez déjà remboursé est important, plus les intérêts diminuent. Il est donc souvent nécessaire de contracter un prêt hypothécaire en vue d’acheter un bien immobilier. Dans les deux cas, lors du refinancement de votre prêt immobilier, vous devrez payer des frais de réinvestissement. Si vous satisfaites à certaines conditions, vous pouvez prétendre à un emprunt avantageux par le biais d’un prêt social pour la construction ou l’achat d’une habitation. Plus précisément, entre le 1er avril 2020 et le 31 mars 2021, vous pouvez demander à votre banque un moratoire sur votre prêt hypothécaire. Il vous demandera ainsi une garantie sous la forme d’une hypothèque. Dans le cas d'un projet de construction ou de rénovation, l'institution financière transférera directement l'argent par tranches sur votre compte. Conditions Générales Vous pouvez aussi bien refinancer votre prêt hypothécaire en interne (auprès de votre banque actuelle) qu’en externe (auprès d'une autre banque). Lorsque vous connaitrez votre capacité d'emprunt, le prix d'achat ainsi que le budget dont vous aurez besoin, il vous sera facile de trouver le prêt hypothécaire idéal. Ensuite, nous établissons un plan financier sur base du prix de l'habitation, l'apport en fonds propres que vous possédez déjà, et la durée souhaitée pour le remboursement du prêt. Utilisez nos outils de simulation afin d'en savoir plus sur le financement de votre maison. Obtenir un prêt immobilier en Belgique en tant que non-résident. Par exemple, le remboursement de votre prêt au logement sera prolongé du nombre de mois pendant lesquels un moratoire vous est accordé. Il ne vous reste plus qu'à faire votre choix et faire votre demande en ligne auprès de la banque sélectionnée ! Si le crédit immobilier pour fonctionnaire est un prêt un peu particulier, il ne prend, néanmoins, pas en compte le coût total de l’achat. ... Palmarès des villes où investir dans l'immobilier ... Changer d’assurance de prêt immobilier Le résultat détaillé (part de l'assurance de prêt, coût total du crédit, etc.) Devenez propriétaire en payant l'équivalent de votre loyer ! Puisque les intérêts au début du remboursement sont élevés (vous payez en effet des intérêts sur un montant élevé), vous ne remboursez qu'une petite partie du capital. Les crédits hypothécaires immobiliers sont les prêts qui connaissent la plus forte augmentation (26,9 %). Cette année, vous avez envie de rendre votre maison aussi économe que possible en énergie? Le nombre de prêts accordés depuis 2018 a augmenté de 2,8 %. Contracter un prêt hypothécaire peut souvent être un choix difficile. Prêt immobilier enseignant Belgique. Prêt immobilier enseignant : conditions financières du prêt à taux zéro. Il s'agit d'une série de frais que vous devez payer: Cette formule est la plus courante en Belgique. N’hésitez pas à contacter les organismes de prêt dédiés aux agents de la fonction publique. Toute personne âgée de plus de 18 ans peut demander un prêt hypothécaire. En effet, dans la situation économique actuelle, les prix de l'immobilier ne cessent d'augmenter. L'importance de l'impact sur vos paiements mensuels dépendra alors de la formule variable que vous avez choisie. Gardez toutefois à l'esprit qu'un tel changement n'est pas gratuit. Le montant que vous aurez à rembourser auprès de votre banque ou de votre prêteur sera donc au final plus important. Les mutuelles de la fonction publique proposent des prêts pour les fonctionnairesde l’Education nationale. Acheter une habitation, qu'il s'agisse d'une maison, d'un appartement ou d'un terrain à bâtir, n'est pas forcément facile. Si vous optez pour un taux d'intérêt variable, l’évolution de votre taux dépendra du marché, il est donc susceptible d’augmenter ou de baisser. Simulation de votre crédit hypothécaire. Généralement, votre notaire demandera à la banque le décompte financier à une date définie. Vous pouvez également vous adresser directement à une des organisations ci-dessous : Le crédit social ou prêt social, ou encore crédit total, est une catégorie de prêt hypothécaire qui a été aménagé pour permettre à certaines personnes ou familles en difficultés financières d’acquérir ou d’aménager leur premier bien immobilier en Belgique. Découvrez ici jusqu'à combien vous pourrez emprunter. Complètement novice dans le domaine, je suis à l'affût de toutes sortes de conseils. Souscrire une assurance peut vous être avantageux. Le prêt immobilier pour fonctionnaire : de quoi s’agit-il ? La troisième étape consiste à vérifier si vous êtes élligibles pour le prêt demandé. Un prêt immobilier à 0% pour les enseignants Cette aide est aussi valable pour les enseignants qui changent de poste, et qui doivent déménager pour cela. Nous vous donnerons un aperçu de l'ensemble des prêts hypothécaires auxquels vous pouvez prétendre, avec votre taux personnalisé. Il faut notamment tenir compte de: Avant qu'un prêteur n'accepte votre demande, il examinera d'abord les critères suivants : Notre outil de comparaison est assez simple : Lorsque toutes les informations sont indiquées, vous aurez alors à votre disposition un plan financier précis et vous aurez accès au tableau comparatif des différents taux personnalisés proposés par les banques, avec une liste établie de banques pour lesquelles votre projet est réalisable (et donc qui sont plus susceptibles d'accepter votre demande). Ce type de prêt peut s'avérer utile si vous avez besoin d'une somme importante rapidement. Et sachez immédiatement si votre dossier est éligible, sans perte de temps et sans engagement. Un taux d'intérêt fixe signifie que le taux d'intérêt fixé au début du prêt reste le même pendant toute la durée du prêt. Ils correspondent à maximum trois mois d'intérêts. Alors utilisez maintenant cet outil de simulation. - Quelle est la banque la plus intéressante pour un prêt hypothécaire? La variation maximale du taux d'intérêt pour chaque révision est fixée dans le contrat. - Quelle est la banque la plus intéressante pour un prêt hypothécaire? Cette limite dépend par exemple de votre salaire, de l’existence ou non d’autres prêts en cours, ou encore de la valeur du bien immobilier que vous souhaiteriez acquérir. Vous aurez ainsi remboursé le capital emprunté avant la date d’échéance de votre prêt. Cela nous permet notamment de connaître les conditions légales qui s'appliqueront à l'achat. Prêt rénovation et Prêt énergie : forme de crédit : Prêt à tempérament. Bien que la demande de moratoire sur les prêts hypothécaires pendant la crise de la Covid-19 n'entraîne aucun coût, vous devez tenir compte de certaines conséquences. Afin de garantir la sécurité de l’hypothèque et d’établir votre statut, chaque hypothèque est enregistrée par l'État belge. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous remboursez une partie du capital (c'est-à-dire la valeur de la maison), ainsi que les intérêts. Pour un prêt social, vous pouvez vous adresser à votre société de logement social. Tout d'abord nous vous demandons quelques informations sur le bien à acheter en lui-même et l'utilisation que vous en ferez. Il est cependant essentiel de bien lire les clauses de votre contrat et de prendre contact avec votre prêteur, qui vous détaillera les différents frais liés à la liquidation de votre crédit. Comment fonctionne notre outil de simulation et comparaison de prêts hypothécaires ? Notre simulateur de prêt vous aide à gagner de l'argent sur votre futur prêt hypothécaire en Belgique. Prêt immobilier; En Belgique, en 2019, on compte 3 224 265 crédits hypothécaires en cours, sur un total de 10 830 137 crédits. Crédit-fonction-publique.fr aide les fonctionnaires à profiter de tous les avantages que leur confère leur mutuelle et leur propose une simulation de prêt immobilier gratuite et immédiate. Nous vous conseillons de jouer avec ces différents éléments afin de trouver un prêt sur-mesure. Il s’agit d’un prêt à taux de 0 %. Commençons par le calcul d'une mensualité de crédit hypothécaire . Votre maison sert de garantie durant toute la durée du prêt. Le prêt-jeunes est un crédit à 0 % destiné à financer les frais d’achat d’un premier logement. Donc, vous pouvez, en plus de votre assurance obligatoire (diffère selon le code des assurances de chaque pays) contracter une assurance prêt immobilier.. Cet établissement peut être plus compatissant avec vous en tenant compte de votre situation. A savoir qu’il est possible d’obtenir un prêt immobilier sans hypothèque ou en ayant … Le montant que vous pouvez emprunter dépend de plusieurs facteurs. Dans la plupart des cas, il est possible d'ajuster votre prêt hypothécaire. Crédit Direct saura vous conseiller le crédit social en Belgiquesi vous répondez à tous les critères exigés. Dans le cas d'un crédit pont, vous ne remboursez pas le capital pendant la durée du prêt, mais vous réglez la totalité du montant à l'échéance. Les frais de notaire constituent l'un des coûts les plus importants lors de l'achat d'un bien immobilier. En effet, les banques et organismes de prêt doivent s'assurer que vous serez en mesure de rembourser votre emprunt sans trop de difficultés, et ce afin de se protéger du risque de non-remboursement, mais aussi afin de vous protéger d'un risque de surendettement. Le prêt immobilier dédié aux jeunes personnels du monde de l'éducation. Politique de Confidentialité Tous droits réservés. Votre prêt immobilier devient alors prêt hypothécaire. Pour les profs, ces 2 cas de figure sont des possibilités pour … Il vous faudra par ailleurs contracter un prêt conventionné ou un Prêt à l’Accession Sociale (PAS). Avec nos outils de simulation, comparez tous les taux hypothécaires en Belgique et trouvez le prêt immobilier qui correspond le mieux à vos besoins. Avec nos outils de simulation, comparez tous les taux hypothécaires en Belgique et trouvez le prêt immobilier qui correspond le mieux à vos besoins. Cette vérification se fait sur plusieurs critères tels que vos revenus et charges mensuelles, ou les éventuels retards de paiements auprès d'une banque. Vous pouvez également vous adresser directement à une des organisations ci-dessous : Plus d'informations sur les prêts sociaux dans la Région de Bruxelles-Capitale, Plus d'informations sur les prêts sociaux en Région wallonne, Plus d'informations sur les prêts sociaux en Région flamande (nl), Copyright © 2021 Service Public Fédéral Belge, Société du Logement de la Région de Bruxelles-Capitale (SLRB), Plus d'informations sur les prêts sociaux en Région flamande, Votre opinion sur le projet de construction d’un parc éolien au large de Dunkerque, Les 10 commandements du candidat bâtisseur, Brexit : information centralisée sur l'impact au niveau fédéral, Nouvelle procédure de déclaration TVA de construction, Logement social : inscription et attribution, instructions pour activer JavaScript dans votre navigateur Web, Fonds du Logement de la Région de Bruxelles-Capitale, Fonds du Logement des Familles Nombreuses de Wallonie (FLFNW), Société Wallonne du Crédit Social (SWCS). Par exemple : Les frais d'enregistrement ne sont pas les mêmes en Wallonie, en Flandre, et à Bruxelles. Si vous perdez votre emploi ou si vous êtes temporairement au chômage, le remboursement de votre prêt immobilier peut être mis en péril. Calculez et découvrez si votre projet immobilier est réaliste, Vos revenus ou ceux de votre partenaire ont diminué ou ont complètement disparu en raison de la crise sanitaire et économique, Vous n'aviez pas d'arriérés sur votre prêt immobilier au 1er février 2020. L'obtention d'un credit immobilier est soumise au respect de plusieurs conditions :. Ainsi, en cas de non-remboursement du prêt, la banque peut saisir le bien afin de récupérer l’argent investi dans votre projet. Vous devez pour se faire conclure un accord avec votre prêteur. Si vous optez pour un prêt hypothécaire à taux d'intérêt variable, la banque vous proposera généralement un taux de départ plus bas que si vous optez pour un taux d'intérêt fixe. Vous ne pourrez cependant pas bénéficier d'une baisse de votre taux hypothécaire si les taux deviennent encore plus avantageux. © TopCompare Information Services Belgium SPRL, Rue des Pères Blancs 4, 1040 Bruxelles. Vous pouvez vous rendre dans les différentes institutions financières, ou bien comparer les offres de l’ensemble des prêteurs en ligne grâce à notre simulateur de prêt hypothécaire. Vous devez comprendre que pour la réalisation de votre projet, vous devrez avoir recours à un crédit immobilier. - Existe-t-il des tarifs préférentiels pour les enseignants? Ces chiffres sont basés sur des formules à taux variables, qui, selon la périodicité indiquée, sont revus à la hausse ou à la baisse. Votre capacité d'emprunt dépend fortement de votre revenu mensuel net. Un prêt hypothécaire avec amortissement du capital peut s'accompagner de paiements mensuels dégressifs : en effet, vous remboursez chaque mois le même montant, en plus des intérêts sur la dette en cours. La caution de son prêt immobilier pour un enseignant. Avant d’introduire votre demande de prêt, il est toutefois essentiel de vous poser quelques questions, et surtout de fixer un plafond en fonction de votre situation financière. Ils peuvent aussi varier en fonction de s'il s'agit de votre résidence principale, votre premier achat, etc. L’utilisation de ce site web vaut acceptation de nos Prêt immobilier : Recevez votre réponse en ligne, tout de suite et sans engagement ! La comptabilité en Belgique - Bonjour, Je voudrais contracter un prêt immobilier pour l'achat d'un immeuble de rapport. Il est toutefois possible de proposer une autre garantie à votre banque. Il est également possible de combiner un taux d'intérêt fixe avec un taux d'intérêt variable. En effet, approcher une assurance de prêt peut vous accorder un bon taux. Empruntez à un taux encore plus avantageux de 1,25% (1) pour votre prêt rénovation vert!. est enrichi de simulations graphiques vous permettant de visualiser l'impact de la durée du crédit. Pendant toute la durée de votre prêt, vous payez des intérêts sur le montant emprunté. Il existe aussi un « prêt immobilier fonctionnaire » qui s'adresse aux agents et assimilés fonctionnaires. En général, vous offrez la propriété pour laquelle vous demandez un prêt en guise de garantie. Attention, le montant qui vous sera accordé dépendra de plusieurs facteurs. Prêt hypothécaire Belgique. Comparez et trouvez le meilleur prêt hypothécaire pour votre nouvelle habitation en 3 minutes seulement ! Pour être éligible, vous devez remplir les conditions suivantes : Votre banque peut vous accorder un report de trois mois maximum. Il peut par exemple s'agir d'un bateau, d'un magasin ou encore d'une autre habitation dont vous êtes propriétaire. L’État a bien compris cela, et il aide ceux qui ont leur première affectation à s’installer, à l’aide d’un prêt immobilier pour fonctionnaire. Le prêteur devra examiner votre dossier afin de vous soumettre une nouvelle offre. Sachez que le taux d'intérêt peut au maximum doubler : les fluctuations de vos remboursements sont donc tout de même limitées. La comptabilité en Belgique - Bonjour, Je voudrais contracter un prêt immobilier pour l'achat d'un immeuble de rapport. Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, vous devez payer des frais sous forme d'intérêts. Taux d'intérêt fixe ou variable : que choisir? Le coût d'un refinancement externe est cependant plus élevé, car vous devrez à nouveau enregistrer votre prêt hypothécaire, tandis que ce n'est pas le cas si vous refinancez votre prêt auprès de votre banque actuelle. Sur base de votre projet et de votre situation personnelle et financière, nous déterminerons si vous êtes éligible pour un crédit auprès de l'un des prêteurs. Le crédit pont vous permet de couvrir la période entre l’achat de votre nouvelle maison et la vente de l’ancienne. Les dispositions relatives au crédit à la consommation du chapitre 1 du titre 4 du livre VII du Code de droit économique sont d’application. Les intérêts de l’emprunt sont pris en charge par le ministère de l’Éducation nationale dans leur totalité. Dans la plupart des cas, vous devrez payer vous-même les frais de notaire. COVID-19 - Prêt hypothécaire et Coronavirus : Que faire si je ne peux plus rembourser mes mensualités ? Un prêt hypothécaire avec frais de notaire inclus, est-ce possible? Cette garantie est appelée hypothèque. Avec le Prêt Démarrimmo, les « jeunes collègues » du monde de l'éducation, de la recherche et de la culture peuvent financer une partie de leur première résidence principale, à taux fixe ou variable, à des conditions préférentielles 1. Sachez par ailleurs qu’un tel changement n’est pas sans frais. Comment refinancer mon prêt hypothécaire ? Prêt hypothécaire avec amortissement de capital.Cette formule est la plus courante en Belgique. Cela peut notamment être le cas si vous souhaitez contracter un nouveau prêt hypothécaire car vous vendez une autre maison. Enseigner est un sacerdoce. Avant de contracter un prêt hypothécaire, il est important de comparer les différents prêteurs. Grâce à cette garantie, elle s’assure que, si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, elle pourra tout de même récupérer l'argent prêté. Il est généralement recommandé que le montant à rembourser chaque mois ne dépasse pas un tiers de vos revenus mensuels. Le prêt hypothécaire doit être contracté auprès d'un notaire, car il s’agit d’un acte officiel. Combien puis-je emprunter et pour quelle durée ? Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser votre prêt hypothécaire, l’institution financière pourra vendre votre bien de manière à récupérer l'argent dû. Vous avez un profil emprunteur idéal pour les banques, puisque vous avez la sécurité de l’emploi ! Pour toute question, n'hésitez pas à … La pandémie de coronavirus peut avoir eu un impact majeur sur vos finances. Obtenez probablement les meilleurs taux pour votre emprunt immobilier en Belgique. Si le prêt hypothécaire est remboursé à cette date, les mensualités futures seront annulées : plus d’intérêts ni de capital (déjà remboursé) à payer. La durée sélectionnée n'est pas disponible pour le montant introduit. Aucun contenu ne correspond à votre recherche. Essayez de rester le plus honnête possible, car les banques vérifieront ces informations de manière officielle lors de votre demande et le résultat pourrait alors être différent de celui de la simulation. Ce qui permet de ne pas recourir à une hypothèque pour amener une garantie. La durée de ce type de prêt varie généralement entre 10 et 25 ans. Heureusement, vous pouvez profiter de plusieurs mesures mises en place pour vous aider à surmonter cette période difficile. C’est un gros avantage car vous n’allez pas devoir avoir recours à l’hypothèque pour assurer votre prêt. Complètement novice dans le domaine, je suis à l'affût de toutes sortes de conseils. Pour un prêt social, vous pouvez vous adresser à votre société de logement social. Le prêt hypothécaire pour lequel vous demandez un report sera utilisé pour rembourser votre seule maison et votre résidence principale. De la sorte, vous pourrez alléger vos charges mensuelles ou, au contraire, rembourser votre prêt plus rapidement, mais votre prêteur doit cependant vous donner son accord. Combien puis-je emprunter pour l’achat d’un bien immobilier ? Votre budget doit permettre de financer une partie de la maison, mais également de nombreux autres frais, tels que les frais de notaire. D’ailleurs, l’hypothèque est toujours inscrite pour une durée de 30 ans. Pour votre crédit immobilier, votre mutuelle professionnelle (MGEN) peut se porter caution. . Il vous est tout à fait possible d’adapter votre prêt hypothécaire. Voici les coûts supplémentaires liés au refinancement externe de votre prêt hypothécaire: Heureusement, les courtiers partenaires de TopCompare peuvent vous aider à calculer ces différents coûts. Si vous contractez votre prêt au moment où les taux d’intérêts sont bas, cela peut être avantageux: en effet, une augmentation du taux d'intérêt n'aura pas d'effet sur vos mensualités. Si vous souhaitez acheter, construire, rénover ou réaliser des travaux économiseurs d'énergie dans votre logement, vous pouvez obtenir un crédit hypothécaire ou un prêt à tempérament à des conditions avantageuses (prêts Accesspack et Rénopack). Un prêt immobilier est, dans la grande majorité des cas, à remboursement constant. - Existe-t-il des tarifs préférentiels pour les enseignants? Belgique : un enseignant suspendu pour avoir montré une caricature de Mahomet. Un crédit pont est un prêt hypothécaire à court terme. et Quel type de bien immobilier puis-je acheter avec mon budget? Nous vous conseillons d’adapter le montant que vous souhaitez emprunter aux mensualités que vous êtes capable de rembourser. Vous avez une épargne insuffisante (moins de 25 000 euros) pour rembourser le prêt. Les frais de garantie seront généralement pris en charges, sous conditions.